Umschuldung

Mit einer Umschuldung lassen sich bereits bestehende Verbindlichkeiten in einen Kredit zusammenfassen. Der Kreditnehmer muss dadurch die Rückzahlung nur noch an eine Bank leisten, sodass sich die monatliche Belastung deutlich reduzieren lässt. Zudem lässt sich so auch ein teurer Autokredit mit einem neuen und günstigeren Darlehen ablösen. Gerade wenn die Zinsen günstig sind können so leicht einige Hundert Euro eingespart werden. Der kostenlose und unverbindliche Autokredit Vergleich ermittelt in wenigen Augenblicken die aktuell günstigen Angebote.

Den bestehenden Autokredit ablösen
Kredite, die nach dem 11.06.2010 abgeschlossen wurden, können jederzeit gekündigt und abgelöst werden. Im Gegenzug darf die Bank bei vorzeitiger Kündigung eine Vorfälligkeitsentschädigung für die entgangenen Zinsen verlangen. Diese beträgt bei Krediten mit einer Restlaufzeit von weniger als 12 Monaten maximal 0,5 Prozent der noch offenen Kreditsumme. Besteht noch eine längere Restlaufzeit, dann liegt die Vorfälligkeitsentschädigung bei maximal 1 Prozent des noch offenen Restbetrages. Bei älteren Krediten entfällt die Vorfälligkeitsentschädigung. Eine Kündigung ist hier immer mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten möglich. Voraussetzung dabei ist, dass der Kredit bereits seit mindestens 6 Monaten läuft.

Bearbeitungsgebühren werden nicht erstattet
Wurde für den bestehenden Kredit eine Bearbeitungsgebühr berechnet, so muss der Kreditnehmer genau rechnen, inwieweit sich eine Umschuldung lohnt. Bei einer vorzeitigen Kündigung werden diese Gebühren nicht zurückerstattet. Da die Bearbeitungsgebühren in den effektiven Jahreszins eingerechnet werden, ist der Sollzinssatz bei solchen Krediten entsprechend niedrig. In die Kalkulation für eine Umschuldung sollte also immer der Sollzinssatz und nicht der effektive Jahreszins einfließen.

Hohe Ersparnis bereits bei Kleinwagen möglich
Anhand des folgenden Beispiels wird schnell klar, dass sich eine vorzeitige Ablösung bereits bei kleineren Kreditbeträgen lohnen kann. Angenommen der Restsaldo für einen bestehenden Autokredit beträgt noch 10.000 Euro und der Kredit wurde zu einem Sollzinssatz von 10,50 Prozent aufgenommen. Dann würden in der restlichen Laufzeit von 3 Jahren noch 1.620 Euro an Zinsen fällig. Durch eine Ablösung des bestehenden Kredits mit einem neuen Darlehen zu einem Sollzinssatz von 6,00 Prozent reduziert sich die Zinslast auf 925 Euro. Dadurch ergibt sich eine Ersparnis von 695 Euro. In diesem Fall würde noch eine Vorfälligkeitsentschädigung von 100 Euro anfallen. Die Zinsdifferenz von 5,50 Prozent ist durchaus realistisch, da die Zinssätze in den letzten Jahren deutlich gesunken sind. Mit unserem Vergleichsrechner lässt sich problemlos ein Autokredit zu einem günstigen Sollzinssatz finden.

Bestehenden Kredit direkt ablösen
Wer einen neuen Kredit aufnimmt, kann den bestehenden Kredit direkt durch die Bank ablösen lassen. Hierzu reicht es aus, die genauen Angaben bei der Kreditanfrage mitzuteilen. Wird das Darlehen bewilligt, so wird der Kredit direkt abgelöst. Bei der Anfrage für einen Kredit sollte immer angegeben werden, dass es sich um eine Umschuldung handelt. Andernfalls geht die Bank von einem zusätzlichen Kredit aus und lehnt die Anfrage eventuell ab.